લોન શું છે અને લોન કેવી રીતે મેળવવી

તમે લોકોએ કોઈના મોઢે સાંભળ્યું જ હશે કે મેં આવી બેંકમાંથી આટલી લોન લીધી છે, મારે હોમ લોન લેવી છે, લોન જોઈએ છે, અરજન્ટ કે કોઈ ટેલીમાર્કેટિંગ કંપનીના ફોનમાં તમે સાંભળ્યું જ હશે કે લોન લો કે ના લો સાહેબ. , જો તમારે લોન જોઈતી હોય તો અમારી પાસેથી લો. તમે લોન સંબંધિત આવી વાતો તો સાંભળી જ હશે.

લોન સાંભળીને આવી બધી વાતો તમારા મગજમાં આવી જ હશે. જો તમે ખરેખર લોન વિશે જાણવા માગો છો, તો આ લેખને અંત સુધી વાંચો, આમાં તમને લોન સંબંધિત ઘણી ઉપયોગી માહિતી મળવાની છે. તો ચાલો આ લેખ શરૂ કરીએ અને જાણીએ લોન શું છે.

લોન શું છે


જો આપણે ભારત જેવા દેશની વાત કરીએ, જ્યાં મોટાભાગના લોકો મધ્યમ વર્ગના પરિવારના છે, તો તેમની પાસે ઘર બનાવવા, બાળકોનું શિક્ષણ, કાર ખરીદવા અથવા સોનું ખરીદવા વગેરે જેવા કોઈપણ કામ કરવા માટે એટલા પૈસા નથી. અથવા કહો કે, તે એક જ વારમાં અરજી કરી શકે તેટલું બેંક બેલેન્સ નથી. તો આ સંજોગોમાં લોન લો.

પૈસા મેળવવા માટે, લોકોને લોન લેવા માટે બેંકમાં જવું પડે છે જેથી તેઓ તેમના કામ પૂર્ણ કરી શકે. બેંકમાંથી નાણાં ઉછીના લેવાને લોન લેવી કહેવાય છે.

લોકો તેમની માસિક આવક અનુસાર લોનની રકમ ચૂકવે છે. લોન આપતી વખતે, લોનની રકમ કરતાં વધારાના પૈસા ચૂકવવા પડે છે. આ વધારાના પૈસાને વ્યાજ કહેવાય છે.

ટૂંકમાં, જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ તેની ચોક્કસ જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે બેંકમાંથી લોન લે છે, જે પાછળથી વ્યાજ સાથે ચૂકવવાની હોય છે, તેને લોન (લોન અથવા લોન) કહેવામાં આવે છે.

લોનની વ્યાખ્યા


જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ બેંક અથવા કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી કોઈ વસ્તુ ખરીદવા, ધંધો વધારવા અથવા પોતાનું કોઈ અંગત કામ પૂરું કરવા માટે લોન લે છે અને બાદમાં બેંક દ્વારા નિર્ધારિત સમયની અંદર વ્યાજ સહિત લોન લેવામાં આવે છે. કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા, પછી તેને લોન કહેવામાં આવે છે.

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન શું છે
લોન વિશે વધુ જાણતા પહેલા, સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન શું છે તે જાણવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે લોન લેતા પહેલા આ વિશેની માહિતી જરૂરી છે.

સિક્યોર્ડ લોન શું છે?


સિક્યોર્ડ લોન એ લોન કહેવાય છે જે સંપત્તિ દ્વારા સુરક્ષિત હોય. ખરીદેલી વસ્તુ, જેમ કે ઘર અથવા કાર, તેનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે. જ્યાં સુધી તમે વ્યાજ સહિત લોનની સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવશો નહીં ત્યાં સુધી શાહુકાર વસ્તુને તેના નિયંત્રણમાં રાખશે.

મોટા પ્રમાણમાં નાણાં ઉછીના લેવા માટે સુરક્ષિત લોન એ સૌથી સામાન્ય રીત છે. સુરક્ષિત લોનનો સીધો અર્થ એ છે કે તમે ધિરાણકર્તાને સુરક્ષા પ્રદાન કરી રહ્યાં છો કે તમારી લોન ચૂકવવામાં આવશે.

પરંતુ જો તમે લોનની ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ છો, તો ધિરાણકર્તા લોન ચૂકવવા માટે તમારી કોલેટરલાઇઝ્ડ વસ્તુ વેચી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે હોમ લોન અથવા કાર લોન લઈ રહ્યા છો, તો જ્યાં સુધી તમે લોનની રકમ ચૂકવશો નહીં ત્યાં સુધી તમારી મિલકત બેંક હેઠળ રહેશે.

હોમ લોન, કાર લોન, ગોલ્ડ લોન વગેરે સુરક્ષિત લોન હેઠળ આવે છે.

અસુરક્ષિત લોન શું છે


અસુરક્ષિત લોનને તે લોન કહેવામાં આવે છે જ્યારે તમને લોન લેવાના બદલામાં કોઈ સુરક્ષાની જરૂર ન હોય. તમે કોઈપણ કોલેટરલ વગર અસુરક્ષિત લોન લઈ શકો છો.

અસુરક્ષિત લોન આપવી એ ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમી કાર્ય છે કારણ કે લોન ચૂકવવામાં ન આવે તો ત્યાં કોઈ સંપત્તિ વસૂલવાની નથી.

તે સામાન્ય રીતે જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે લેવામાં આવે છે. આ પ્રકારની લોનમાં વ્યાજ દરો ઊંચા હોય છે, તેથી અસુરક્ષિત લોન સાવધાનીથી લેવી જોઈએ.

ક્રેડિટ કાર્ડ લોન, પર્સનલ લોન, એજ્યુકેશન લોન વગેરે અસુરક્ષિત લોન હેઠળ આવે છે.

લોનનો પ્રકાર


ત્યાં ઘણા પ્રકારની લોન હોઈ શકે છે જે લોકો લે છે. ચાલો જાણીએ કે મોટા ભાગના લોકો જે લોન લે છે તેના કેટલાક મુખ્ય પ્રકારો વિશે –

  • વ્યક્તિગત લોન
  • હોમ લોન
  • કાર લોન
  • શિક્ષણ લોન
  • બિઝનેસ લોન
  • ગોલ્ડ લોન
  • કોર્પોરેટ લોન
  • ચાલો હવે આ બધા વિશે એક પછી એક જાણીએ.

વ્યક્તિગત લોન


જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ પોતાનું કોઈ અંગત કાર્ય પૂર્ણ કરવા માટે બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી લોન લે છે, ત્યારે તેને વ્યક્તિગત લોન કહેવામાં આવે છે.

જ્યારે કેટલાક અણધાર્યા ખર્ચાઓ અચાનક વધી જાય ત્યારે પર્સનલ લોન લેવામાં આવે છે. જેમ કે લગ્ન – લગ્ન પ્રસંગોમાં, ફરવા જવાનું, કોઈ સામાન લેવા પર.

મોટાભાગની બેંકો તેમના ગ્રાહકોને વ્યક્તિગત લોનની સુવિધા પૂરી પાડે છે, જેથી તમે સરળતાથી વ્યક્તિગત લોન લઈ શકો.

પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત લોન હોવાથી વ્યાજ દરો ઊંચા છે.

હોમ લોન
જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ પોતાનું ઘર બનાવવા માટે બેંક પાસેથી લોન (લોન) લે છે, ત્યારે તેને હોમ લોન કહેવામાં આવે છે.

ભારતમાં એવા ઘણા લોકો છે જે સારી નોકરી કરે છે અને સારા પૈસા પણ કમાય છે. પરંતુ તેઓ હજુ પણ પોતાના માટે ઘર બનાવવા માટે એટલા સક્ષમ નથી.

આવા સંજોગોમાં તેઓએ બેંકમાં જવું પડે છે, બેંક તેના જરૂરિયાતમંદ ગ્રાહકોને માસિક હપ્તાના આધારે લોન મંજૂર કરે છે.

હોમ લોનની રકમ ઘણી વધારે છે અને તેને વ્યાજ સાથે ચૂકવવામાં લાગતો સમય પણ લાંબા સમય સુધી રાખવામાં આવે છે. હોમ લોન સુરક્ષિત લોન હેઠળ આવે છે.

કાર લોન


જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ કાર ખરીદવા માટે બેંકમાંથી લોન લે છે, ત્યારે તેને કાર લોન કહેવામાં આવે છે.

ઘર લીધા પછી, લોકોની બીજી જરૂરિયાત એ છે કે તેઓ પોતાનું એક વાહન લે જેમાં તેઓ તેમના પરિવાર સાથે ફરી શકે. તમે બેંકમાંથી કાર લોન લઈને તમારી પોતાની કાર ખરીદી શકો છો અને તમારા પરિવાર સાથે મુસાફરીનો આનંદ માણી શકો છો.

એજ્યુકેશન લોન


આવી લોન જે વિદ્યાર્થી અથવા વિદ્યાર્થીના માતા-પિતા તેમના બાળકને કોઈ ચોક્કસ કોર્સ કરાવવા માટે બેંક પાસેથી લે છે તેને એજ્યુકેશન લોન કહેવાય છે.

તમામ માતા-પિતા ઈચ્છે છે કે તેમનો પુત્ર મોટો થઈને ડોક્ટર, એન્જિનિયર કે મોટો ઓફિસર બને, પરંતુ જ્યારે બાળકો 12મું પાસ કરે છે ત્યારે માતા-પિતા પાસે એટલા પૈસા નથી હોતા કે તેઓ તેમના બાળકને કોઈપણ કોર્સ કરાવી શકે, આ સ્થિતિમાં તેમને એજ્યુકેશન લોન લેવા માટે બેંકમાં જવું પડે છે.

લગભગ તમામ બેંકો તેમના ગ્રાહકોને સરળતાથી શિક્ષણ લોન ઉપલબ્ધ કરાવે છે. જ્યારે બાળકને કોર્સ પૂરો કર્યા પછી નોકરી મળે છે, ત્યારે તેણે એજ્યુકેશન લોનની ચુકવણી કરવી પડશે.

એજ્યુકેશન લોન લેવા માટે બાંયધરી આપનારની આવશ્યકતા હોય છે, બાંયધરી આપનાર બાળકના માતા-પિતા અથવા સંબંધી હોઈ શકે છે જેનું બેંકમાં પહેલેથી જ ખાતું છે જ્યાંથી બાળક લોન લઈ રહ્યું છે.

બિઝનેસ લોન


જ્યારે કોઈ પુખ્ત વ્યક્તિ તેનો વ્યવસાય શરૂ કરવા અથવા તેના વ્યવસાયને સરળતાથી ચલાવવા માટે બેંકમાંથી લોન લે છે, ત્યારે તેને વ્યવસાય લોન કહેવામાં આવે છે.

કોઈપણ વ્યવસાય શરૂ કરવા અથવા તમારા વ્યવસાયને સારી રીતે ચલાવવા માટે, તમારે પૈસાની જરૂર છે, પછી તમારે બેંકમાંથી વ્યવસાય લોન લેવી પડશે.

ભારત સરકારે ઘણી પ્રકારની યોજનાઓ શરૂ કરી છે, જેમાં જરૂરિયાતમંદ લોકોને તેમનો વ્યવસાય શરૂ કરવા અને ચલાવવા માટે લોન આપવામાં આવે છે, જેમ કે પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના.

તમે તમારો બિઝનેસ શરૂ કરવા માટે સરકાર પાસેથી 50 હજારથી 10 લાખ રૂપિયાની લોન લઈ શકો છો.

ગોલ્ડ લોન


જ્યારે કોઈ ચોક્કસ વ્યક્તિ પોતાના સોનાના ઘરેણા ગીરવે મૂકીને બેંક અથવા કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી લોન લે છે, તો તેને ગોલ્ડ લોન કહેવામાં આવે છે.

ભારતમાં સોનાના આભૂષણોનો ચલણ ખૂબ જ વધારે છે, કોઈ પણ ખાસ પ્રસંગ, લગ્ન કે કોઈપણ પ્રકારની પાર્ટીમાં લોકો સોનામાંથી બનેલી જ્વેલરી પહેરે છે. સોનાની કિંમત ઘણી મોંઘી છે, આમ સોનું તમારી મિલકત છે.

જો તમને તમારા કોઈ ચોક્કસ કામ માટે પૈસાની જરૂર હોય તો તમે ગોલ્ડ લોન પણ લઈ શકો છો. તમે તમારી જ્વેલરી કોલેટરલ તરીકે બેંકમાં રાખી શકો છો અને લોન મેળવી શકો છો.

જ્યારે તમે લોનની રકમ વ્યાજ સાથે ચૂકવો છો, ત્યારે તમારા ઘરેણાં પણ તમને પરત કરવામાં આવે છે. ગોલ્ડ લોન સરળતાથી મળી રહે છે.

કોર્પોરેટ લોન


જ્યારે બેંક ટાટા, બિરલા, અંબાણી, અદાણી વગેરે જેવા કોઈપણ મોટા ઉદ્યોગપતિઓને લોન આપે છે ત્યારે તેને કોર્પોરેટ લોન કહેવામાં આવે છે.

સમય અવધિના આધારે લોનના પ્રકાર
સમયગાળાના આધારે મુખ્યત્વે ત્રણ પ્રકારની લોન હોય છે, જેને ટર્મ લોન પણ કહેવાય છે –

  • શોર્ટ ટર્મ લોન – જેમાં નાણાંની ચુકવણીનો સમય 1 વર્ષથી ઓછો હોય તેને શોર્ટ ટર્મ લોન કહેવામાં આવે છે.
  • મધ્યમ ગાળાની લોન – એવી લોન કે જેમાં ચુકવણીનો સમય 1 વર્ષથી 3 વર્ષ સુધીનો હોય છે તેને મધ્યમ ગાળાની લોન કહેવામાં આવે છે.
  • લાંબા ગાળાની લોન – એવી લોન કે જેમાં નાણાંની ચુકવણીનો સમય 3 વર્ષથી વધુ હોય તેને લાંબા ગાળાની લોન કહેવામાં આવે છે.
  • લોનનો ભાગ
  • કોઈપણ લોનના ત્રણ મુખ્ય ભાગ હોય છે –
  • મુખ્ય રકમ
  • વ્યાજ દર
  • સમય અવધિ
  • બેંક અથવા કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી લોન લેતી વખતે લેવામાં આવેલી રકમને મુખ્ય રકમ કહેવામાં આવે છે.

વ્યાજનો દર અથવા વ્યાજનો દર એ એવી રકમ છે જે તેને લીધેલી લોનમાં ઉમેરીને પાછી ચૂકવવાની હોય છે.

દરેક લોનનો એક નિર્ધારિત સમય હોય છે જે હેઠળ તમારે તે લોનની ચુકવણી કરવાની હોય છે, આ સમયગાળો કહેવાય છે.

વ્યક્તિ ઘણા કારણોસર લોન લઈ શકે છે જેમ કે –

તમારા સપના સાકાર કરવા માટે
ખરીદવા માટે ઘર
તમારા બાળકોને સારું શિક્ષણ આપવા માટે
તમારી જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે
તમારો વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે
ચોક્કસ કાર્ય પૂર્ણ કરવા માટે
આવા ઘણા કારણો હોઈ શકે છે જેના કારણે વ્યક્તિ લોન લે છે.

લોન લેવાના નીચેના ફાયદા છે

લોન લઈને તમને તમારી જરૂરિયાત મુજબ રકમ મળે છે.
તમે તમારી જરૂરિયાતો સમયસર પૂરી કરી શકશો.
તમામ પ્રકારની લોન સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે, મોટે ભાગે અરજી કર્યાના 48 થી 72 કલાકની અંદર.
ઈન્કમ ટેક્સ એક્ટ 1961 મુજબ તમને તમામ પ્રકારની લોનમાં ટેક્સ બેનિફિટ મળે છે.
જ્યારે પણ તમે લોન માટે જાઓ છો, ત્યારે તમે તે સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો કે જેમાં તમે લોનની રકમ ચૂકવી શકો.

લોનનો ગેરલાભ


કહીએ તો જરૂરતના સમયે લોન ખૂબ જ ઉપયોગી છે પરંતુ જો તમે લોન ચૂકવવા સક્ષમ ન હોવ તો લોનથી તમે જે અંતર રાખશો તે તમારા માટે સારું રહેશે, કારણ કે લોન ન આપી શકવાના ઘણા ગેરફાયદા છે જેમ કે. તરીકે –

મોટી લોન લેવા માટે તમારે કેટલાક નિયમો અને શરતોનું પાલન કરવું પડશે.
લોનમાં, તમે વ્યાજ તરીકે તે રકમ પણ ચૂકવો છો જેનો તમે ક્યારેય ઉપયોગ કર્યો નથી.
સુરક્ષિત લોનમાં, જ્યાં સુધી લોન ડિફોલ્ટ ન થાય ત્યાં સુધી તમારી પાસે તમારી મિલકતનો સંપૂર્ણ કબજો નથી.
સુરક્ષિત લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળતા તમારી સંપત્તિને જોખમમાં મૂકી શકે છે.
પર્સનલ લોન લેતી વખતે તમારે વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે.
જો તમે નિર્ધારિત સમયમાં લોન નહીં ચૂકવો તો તમારે દંડ પણ ભરવો પડશે.

લોન સંબંધિત કેટલાક મહત્વપૂર્ણ શબ્દો

ડાઉન પેમેન્ટ – ડાઉન પેમેન્ટ એ રકમ છે અથવા જો તે લોન એપ્લિકેશનનો હિસ્સો છે જે લોન લેનાર પાસે તે લોન માટે અરજી કરે છે તે રકમ માટે ઉપલબ્ધ છે. જેમ કે તમને ઘર બનાવવા માટે 20 લાખ રૂપિયાની જરૂર છે અને 5 લાખ તમારી પાસે ઉપલબ્ધ છે અને તમે બેંકમાંથી 15 લાખની લોન લીધી છે. તો આ 5 લાખ જે તમારી પાસે છે તેને ડાઉન પેમેન્ટ કહેવાય છે.
કાર્યકાળ – કાર્યકાળ એ સમયમર્યાદા કહેવાય છે જે લોનની ચુકવણી માટે આપવામાં આવે છે. જેમ કે જો તમે લોન લો છો જે તમારે 2 વર્ષમાં ચૂકવવાની હોય છે, તો 2 વર્ષને કાર્યકાળ કહેવામાં આવશે.
વ્યાજ – વ્યાજને વ્યાજ કહેવાય છે. આ તે રકમ છે જેને લોનમાં ઉમેરીને પરત કરવાની રહેશે.
ક્રેડિટ સ્કોર – આ એક પ્રકારનો બેંક રેકોર્ડ છે જે તમારા દ્વારા કરવામાં આવેલ રોકાણ અથવા અગાઉ લીધેલી લોનની ચુકવણીનો રેકોર્ડ દર્શાવે છે. બેંક માત્ર ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે જ લોન આપે છે.

લોન શું છે અને લોન કેવી રીતે મેળવવી

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Scroll to top